在P2P跑路事件并不多見(jiàn)的北京，6月份也被曝出兩起P2P平臺(tái)跑路事件：網(wǎng)金寶和融信寶，兩家P2P平臺(tái)人去樓空。缺乏監(jiān)管的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，在高增長(zhǎng)的狂歡之下，跑路、倒閉事件也在不斷發(fā)酵。
根據(jù)零壹財(cái)經(jīng)近日發(fā)布的《中國(guó)P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書2014》(下稱《白皮書》)監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)，截至去年末，全國(guó)各類線上P2P平臺(tái)數(shù)量接近700家，較2012年的110家增長(zhǎng)了5倍多，截至2014年4月中旬，全國(guó)各類P2P借貸平臺(tái)至少已達(dá)到714家。
“在市場(chǎng)教訓(xùn)和監(jiān)管規(guī)制的雙重力量下，互聯(lián)網(wǎng)金融的生存環(huán)境、發(fā)展環(huán)境、游戲規(guī)則可能會(huì)發(fā)生比較大的變化。”零壹財(cái)經(jīng)CEO柏亮稱，行業(yè)正在從野蠻生長(zhǎng)到規(guī)范發(fā)展，一方面，市場(chǎng)在教訓(xùn)這些盲目沖進(jìn)市場(chǎng)的非理性發(fā)展的企業(yè)；另外一方面，監(jiān)管部門也在密集調(diào)研、跟蹤，開(kāi)始研究制定監(jiān)管規(guī)則。
高增長(zhǎng)“熱潮”
2013年P(guān)2P借貸服務(wù)行業(yè)開(kāi)啟了高增長(zhǎng)模式。
零壹財(cái)經(jīng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2013年年度交易額約為1100億元，較之2012年的100億元增長(zhǎng)了10倍。而線下交易的模式增速與線上相當(dāng)，線下成交額較大的5家P2P公司，其借貸總額在600億~800億元左右。
“相比2012年的情況，去年整個(gè)行業(yè)借貸規(guī)模有8倍左右的增長(zhǎng)。”零壹財(cái)經(jīng)合伙人、研究總監(jiān)李耀東表示。
同期，P2P行業(yè)累計(jì)借貸人數(shù)在15萬(wàn)~20萬(wàn)人，累計(jì)擁有接觸經(jīng)驗(yàn)的投資人在100萬(wàn)人左右，行業(yè)整體發(fā)展已經(jīng)初具規(guī)模。
隨著P2P借貸平臺(tái)的認(rèn)知度提升，更多的借款人開(kāi)始選擇P2P的渠道來(lái)融資。從《白皮書》對(duì)20家分析樣本的統(tǒng)計(jì)來(lái)看，其中19家(陸金所未公開(kāi)借款人數(shù)據(jù))平臺(tái)累計(jì)借款人數(shù)達(dá)到92680人，較2012年翻了4~5倍。
“幾乎所有平臺(tái)借款人數(shù)均呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，人人貸在一年之內(nèi)，借款人數(shù)實(shí)現(xiàn)了700%的增長(zhǎng)。”《白皮書》稱。
總體來(lái)看，累計(jì)借款在10萬(wàn)元以下的借款人，占總借款人數(shù)的85%，主要集中在1萬(wàn)元~10萬(wàn)元。上述這19家平臺(tái)，累計(jì)借款在100萬(wàn)元以上的借款人只占總借款人數(shù)的2%。
從零壹財(cái)經(jīng)抓取的20家P2P平臺(tái)分析樣本來(lái)看，2013年各平臺(tái)的投資者名義利率維持在8.45%~21.61%，平均為14.61%，與2012年相比，大部分平臺(tái)的利率呈現(xiàn)出走低的趨勢(shì)。
市場(chǎng)對(duì)于P2P平臺(tái)的不良貸款一直有較高關(guān)注，《白皮書》數(shù)據(jù)顯示，在經(jīng)過(guò)2012年行業(yè)逾期貸款高點(diǎn)之后，各P2P平臺(tái)加強(qiáng)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。2013年，逾期貸款總金額超過(guò)1000萬(wàn)元的平臺(tái)僅有你我貸和365易貸兩家。不良率方面，根據(jù)兩種不同的算法，行業(yè)不良率存在0~1.35%和0~6%的情況。
在行業(yè)地域分布上，根據(jù)上述714家P2P借貸公司的注冊(cè)信息，廣東省以143家居全國(guó)之首，浙江省以114家緊隨其后。北京、江蘇、山東和上海四個(gè)省市分別有64、57、56和53家。該六個(gè)地區(qū)的P2P借貸平臺(tái)數(shù)量，占統(tǒng)計(jì)樣本的68%以上。
“2014年的P2P借貸市場(chǎng)規(guī)模將延續(xù)前兩年的趨勢(shì)，繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)。”《白皮書》預(yù)計(jì)，2013年和2014年新成立的平臺(tái)將在更大程度上引領(lǐng)2014年的漲勢(shì)。尤其是一些具備相當(dāng)實(shí)力的小貸、擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让耖g金融機(jī)構(gòu)對(duì)P2P借貸表示出強(qiáng)烈興趣，積極謀劃轉(zhuǎn)型為P2P，將推動(dòng)P2P借貸規(guī)模的大幅度上升。
“倒閉潮”2014年延續(xù)
P2P行業(yè)2013年以來(lái)取得爆發(fā)式增長(zhǎng)的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也在不斷暴露，最為直接的表現(xiàn)是，因?yàn)閻阂庠p騙、經(jīng)營(yíng)不善等問(wèn)題而倒閉、跑路的P2P平臺(tái)越來(lái)越多。
《白皮書》數(shù)據(jù)顯示， 2011年開(kāi)始到2014年4月中旬，至少有118家P2P借貸平臺(tái)出現(xiàn)歇業(yè)整頓、提現(xiàn)困難、擠兌、倒閉甚至惡意跑路等情況，占目前可統(tǒng)計(jì)的P2P借貸平臺(tái)總樣本數(shù)量的16%左右。2013年10月份到今年初，P2P借貸平臺(tái)甚至還出現(xiàn)了倒閉潮，4個(gè)月內(nèi)出現(xiàn)問(wèn)題的平臺(tái)占到問(wèn)題平臺(tái)總數(shù)的60%以上。
《白皮書》稱，2013年P(guān)2P借貸行業(yè)交易規(guī)模的增長(zhǎng)主要來(lái)自新興平臺(tái)。新興平臺(tái)在貢獻(xiàn)更高增長(zhǎng)的同時(shí)，也夾雜著良莠不齊甚至惡意詐騙的機(jī)構(gòu)。例如，2013年可統(tǒng)計(jì)的平臺(tái)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難、倒閉或者跑路的事件高達(dá)74起，超過(guò)之前所有年份總體的3倍。
在這118家問(wèn)題平臺(tái)中，有23家在廣東，20家在浙江，18家在江蘇。《白皮書》分析，此次倒閉潮在時(shí)間和地域分布上都有集中化的趨勢(shì)，其中，沿海民間資本活躍的地區(qū)成為問(wèn)題平臺(tái)的“重災(zāi)區(qū)”。
“先天不足，惡意詐騙；經(jīng)營(yíng)不善，后天失調(diào)。”這兩方面的因素，被認(rèn)為是P2P平臺(tái)倒閉的主要原因。問(wèn)題平臺(tái)也出現(xiàn)綜合利率偏高、人均借款金額偏高等特點(diǎn)。
《白皮書》認(rèn)為，2013年年底以來(lái)出現(xiàn)倒閉潮，這一趨勢(shì)將在2014年延續(xù)。其原因在于，2013年成立的新平臺(tái)較多，首期借款還未到期，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力還未得到檢驗(yàn)；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇使得P2P借貸短兵相接；監(jiān)管的加強(qiáng)會(huì)促使一些經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的企業(yè)被清退或關(guān)閉；經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響一些平臺(tái)的業(yè)務(wù)，導(dǎo)致違約率上升等。 |
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